Von Januar bis März 2017 gab es jeden Tag Versuche, fast 1 Million PLN zu betrügen, hauptsächlich mit gestohlenen Ausweisen - so der Polnische Bankenverband. Dank der Datenbank mit eingeschränkten Dokumenten ist es für Finanzinstitute einfacher, solche Versuche zu vereiteln, aber es gibt auch andere Möglichkeiten, wie z.B. das Kreditinformationsbüro. Mit dem Problem der Erpressung sind auch Darlehensgesellschaften konfrontiert, wenngleich sein Ausmaß nicht signifikant ist.
- Das Problem der betrügerischen Verwendung gestohlener Dokumente ist relativ klein", sagt die Nachrichtenagentur Newseria Biznes Ovais Siddiqui, CEO von Aasa Polska. - Auf der Ebene des ganzen Landes scheint das Problem ernster zu sein, vor allem was die Zahlen betrifft, denn jeden Tag wird versucht, etwa eine Million Zloty zu erpressen. Dies ist jedoch nur ein kleiner Prozentsatz der gewährten Darlehen. Es gibt Fälle von versuchtem Identitätsdiebstahl, aber das sind nicht mehr als 3-4 Prozent. Wir verwenden viele verschiedene Instrumente, um den Kunden bei der Kreditvergabe zu überprüfen.
Den Daten der ZBP zufolge gab es im ersten Quartal 2017 Versuche, eine betrügerische Zahlung von etwa 1 Million Zloty pro Tag zu tätigen. Dies ergab eine Gesamtsumme von über 90 Millionen Zloty, und die Versuche allein betrugen fast 1750. Seit 2008, als gründliche Forschungen in diesem Bereich begannen, wurden bereits 69,5 Tausend Versuche der Krediterpressung im Gesamtwert von 3,7 Milliarden Zloty vereitelt.
Die Fälle von Betrug im Internet sind etwas einfacher als in der realen Welt, weil es keinen direkten Kontakt gibt. Im Internet versuchen Kriminelle, gestohlene Identitäten mit dem Namen und der übereinstimmenden PESEL-Nummer zu benutzen, um ein Darlehen zu erhalten. Es lohnt sich also, ihre persönlichen Daten genau im Auge zu behalten und z.B. bei Verlust des Personalausweises dies sofort zu melden.
- Wir verwenden verschiedene Datenbanken, wie z.B. BIK, die es uns ermöglichen, zu überprüfen, ob jemand eine gestohlene Identität benutzt. Einzelpersonen können eine solche Datenbank auch nutzen, um herauszufinden, ob jemand ihre Kreditgeschichte analysiert - sagt Siddiqui. - Wenn Sie also keinen Kredit beantragen und das BIK Sie darüber informiert, dass jemand Ihre Daten online überprüft, sollten Sie auf der Hut sein. Es gibt eine Reihe von Dingen, die wir tun können und die der Einzelne tun kann, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen.
Im August letzten Jahres war Polen schockiert über Informationen über eine angebliche undichte Stelle von 1,4 Millionen Polen in der PESEL-Datenbank - dies war eine unnatürlich erhöhte Anzahl von Anfragen von Gerichtsvollzieherbüros. Daraus ergab sich das Interesse der Verbraucher am Schutz ihrer persönlichen Daten. BIK bot sogar eine einjährige kostenlose Überwachung an, bei der die Öffentlichkeit darüber informiert wurde, ob Kreditanfragen auf den Namen einer bestimmten Person aufgezeichnet wurden.
- Es gibt mehrere Methoden, die wir anwenden. BIK, die ich bereits erwähnt habe, aber es gibt auch andere Kreditinformationsbüros, die dabei helfen, den Namen mit der PESEL-Nummer, der Kreditgeschichte und den Adressen abzugleichen. Ein anderes sehr wichtiges System, das wir benutzen, heißt Blue Media - sagt der Chef von Aasa Polska, einer seit fünf Jahren tätigen Firma, die bereits 200 Tausend Menschen Kredite gewährt hat. - Es erlaubt uns, die PESEL einer bestimmten Person mit ihrem Bankkonto abzugleichen. Das System besteht darin, dass der Zloty vom Konto der Person, die die Finanzierung beantragt, überwiesen und dann zurückgegeben wird. Dank dieser Überweisung sehen wir Daten von der Bank: Name, Kontodaten, Adresse und PESEL-Nummer.
Andere Firmen, die Ihre Daten außerhalb des BIK überprüfen, sind Deltavista, BIG und ERIF. Aasa versucht auch, die Analyse großer Datenmengen als fortschrittliche Methode zur Bewertung des Betrugsrisikos einzusetzen. Sie besteht darin, zu überprüfen, wie die Kreditgeschichte einer Person bisher aussah.
- Wir überprüfen die Verbindungen mit Adressen, Beziehungen zu anderen Personen, PESEL-Nummern, sogar ein Bankkonto. Wenn ein Betrug aus der Vergangenheit aufgedeckt wird, steigt das Risiko einer solchen Anfrage", erklärt Ovais Siddiqui. - Wir bearbeiten bis zu 4.000 Anfragen pro Tag, aber wir sind in der Lage, diejenigen zu eliminieren, die lästig sein können, so dass das Betrugsrisiko bei uns eigentlich sehr gering ist.
